Деньги на карте под 0 %: сколько вы теряете в месяц

На большинстве дебетовых карт процент на остаток не начисляется. Накопительные счета банков, по нашему каталогу ставок, платили 6–13 % годовых (сентябрь–октябрь 2026, при ключевой ставке ЦБ 14 %), а снять деньги с них можно в любой день. На суммах в десятки тысяч это разница в тысячи рублей за год.

Сколько это в рублях

Приблизительная формула: остаток × годовая ставка ÷ 12 — примерно столько в месяц. Точная сумма зависит от числа дней, того, как менялся остаток, и правил начисления.

• 50 000 ₽ под 10 % — около 420 ₽ в месяц, 5 000 ₽ в год.
• 150 000 ₽ под 10 % — около 1 250 ₽ в месяц, 15 000 ₽ в год.
• 300 000 ₽ под 12 % — около 3 000 ₽ в месяц, 36 000 ₽ в год.

Накопительный счёт — это банковский счёт, а не инвестиции: он входит в систему страхования вкладов, и деньги доступны в любой день. Но ставку банк может менять.

Сколько обычно оставляют на карте

На карте обычно оставляют сумму на ближайшие траты — например, траты на жизнь за месяц, если платите в основном картой. Сколько именно — зависит от ваших расходов и того, как часто приходит доход.

Многие накопительные считают проценты на минимальный остаток за месяц: сняли в середине месяца — процент за весь месяц посчитают с меньшей суммы. Это стоит учитывать при сравнении: на ежедневный остаток начисляют иначе, чем на минимальный.

Как сравнивать накопительные

• Ставка после приветственного периода, а не первые два месяца — приветственная часто в 2–3 раза выше.
• Ежедневный или минимальный остаток — на что начисляют.
• Нужна ли подписка для повышенной ставки и сколько она стоит.
• Капитализация — прибавляются ли выплаченные проценты к сумме, с которой считают следующий месяц.

Частые вопросы

Застрахованы ли деньги на накопительном счёте?

Да, как и на обычной карте — системой страхования вкладов до 1,4 млн ₽ в одном банке.

Что выгоднее: накопительный счёт или вклад?

Зависит от того, когда могут понадобиться деньги. Вклад часто даёт ставку выше и фиксирует её на срок, но досрочно снять деньги обычно можно только с потерей процентов. На накопительном деньги доступны в любой день, но ставка может меняться.

Будет ли налог с процентов?

С процентов сверх необлагаемого лимита берётся НДФЛ; лимит зависит от ключевой ставки. Банк сообщает сумму в налоговую сам.

Как это сделать в Копибаре

Сколько денег лежит без процента. На экране «Сбережения» смотрите свободные деньги — остатки на картах сверх резерва на обычные траты (медиана за полгода) — и сколько примерно они принесли бы на накопительном. Это оценка по истории операций: будущие крупные платежи учитывайте сами.

Как работают ваши накопительные. Там же — каждый накопительный и вклад со ставкой, сколько процентов пришло за 30 дней и ближайшая выплата, а в «Где выгоднее» — ставки банков для сравнения.

Где это в приложении: вкладка «Выгода» → «Вклады и накопительные».

Без приложения загрузите выписку в разбор на сайте: по ежедневному остатку будет видно, сколько дал бы накопительный счёт того же банка.

Загрузите вApp Store